ISA 계좌 종류 (중개형, 일임형, 신탁형, 일반형, 서민형) 및 장점 단점 비교

 

ISA 계좌에는 중개형, 일임형, 신탁형, 일반형, 서민형, 농어민형 등 다양한 유형이 있어 가입 전부터 어지럽게 만듭니다. 내 성향에 맞는 종류는 무엇이며, 또 어떤 유형에 가입해야 할까요? 각 계좌의 특징과 장점, 단점을 비교하며 알아보겠습니다.

 

ISA 종류, 장단점

 

ISA 종류 및 장단점 비교

 

ISA계좌의 종류는 두 가지로 구분됩니다.

 

첫 번째는 가입자격에 따른 구분, 두 번째는 (가입자격이 결정되었다면) 계좌 상품의 종류에 따른 구분입니다.

 

▷ 가입자격 : 일반형, 서민형, 농어민형

 

1. 가입여부 결정

먼저 연령 및 소득에 따라 가입가능여부를 확인합니다.

 

아래 두 가지 요건을 모두 충족해야 계좌 개설이 가능합니다.

만19세 이상
최근 3년 중 금융소득종합과세 대상자가 아니었어야 함

 

단, 19세 미만 ~ 15세 이상이라 하더라도 근로소득자인 경우에는 가입자격이 있는 것으로 판단합니다.

 

본인의 가입자격 여부가 확인되었다면, 아래 2번 ~ 4번 중 1가지의 유형에 가입할 수 있습니다.

 

2. 농어민형

농어민으로서, 소득금액 3,800만 원 이하인 경우

 

3. 서민형

총 급여액 5,000만 원 이하의 노동자이거나
혹은 소득금액 3,800만 이하의 사업자인 경우

 

4. 일반형

위 2번, 3번이 아닌 모든 경우

 

 

▷ 상품 유형 : 일임형, 신탁형, 중개형

 

위 정해진 기준에 따라 가입 유형이 결정되었다면, 이제는 본인의 선택에 따라 상품유형을 선택할 수 있습니다.

 

상품은 일임, 신탁, 중개형 3가지가 있습니다.

 

1. 일임형

은행 혹은 증권사에서 자산을 대신 운용해 주는 방식입니다.

 

펀드든, ETF든 전문가에게 그냥 맡기면 된다는 장점이 있습니다.

 

단점은 역시 0.1% ~ 0.5%에 달하는 수수료입니다. 전문가들이 공짜로 일을 해주는 것은 아닙니다.

 

2. 신탁형

일임형이 대리 투자라면, 신탁형은 본인 직접 투자하는 방식입니다.

 

예금, 채권, ETF 등 상품이 대상이 되며, 은행에서만 가입할 수 있습니다.

 

단점은 낮은 금리입니다. 예를 들어 예금의 경우, 안정적일 수 있지만 시중 일반은행 금리보다 낮은 경우가 많기 때문에 자산운용 효율이 낮을 수 있습니다.

 

3. 중개형

신탁형과 마찬가지로 본인이 투자하는 방식입니다. 무엇이 다를까요?

 

예금은 불가능하고, 국내 주식은 가능합니다. 즉, 국내주식투자가 주목적이라면 중개형을 선택해야 합니다.

 

 

● 중개형 VS 신탁형 비교

구분	중개형	신탁형
투자주체	본인
예금	불가능	가능
국내주식	가능	불가능
가입처	증권사	은행

 

또 한 가지는, 은행에서만 가입가능한 신탁형과는 달리 중개형은 증권사에서만 가입가능하다는 것입니다.

 

※ 예 : 중개형 ISA 가입 : △ △ 은행(불가능) / ▲ ▲ 증권(가능)

 

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이상 ISA 계좌 종류 (중개형, 일임형, 신탁형, 일반형, 서민형) 및 장점 단점 비교에 대한 포스팅을 마치겠습니다.